年金保險備受高凈值的用戶的喜歡,不過常見陷阱多,大多是通過夸大預期收益、模糊年化預期收益率和總預期收益率等讓我們上當,為了避免大家上當受騙,應網友們的要求,今天云南薪稅保企業管理有限公司為大家盤點常見的年金保險騙局,希望對大家有所幫助!

年金保險騙局有哪些
一、夸大預期收益
常見的開門產品一般采用分紅型年金+萬能險形式，受限保監會134號文，2018年的開門紅產品將不會采取該類產品結構。不過，保險業務員推銷年金保險常用手段就是夸大預期收益，利用基于假設基礎的利益演示表忽悠別人投保。雖然可能以后年金保險不會附加萬能險，但我們仍然警惕年金險預期收益陷阱。
年金保險的預期收益主要來自分紅和生存給付，數據顯示，年金險的預期收益并不高。只不過相比其他的理財方式，更加穩固且能提供一定的風險保障。

二、模糊年化預期收益率和總預期收益率
很多理財年金險，在產品宣傳單聲稱該產品預期收益率達7%，投資期為3年。不過該預期收益可能不是年化預期收益率，而是總預期收益率，實際年化預期收益率可能低于3%。如果自己不了解的話，代理人是不會主動告訴你的。

三、投資期限長，退保損失大
年金保險是長期理財險，期限長。雖然有很多產品都是這么宣傳的：投資3年，第4年回本。實際操作起來并非如此，保險業務員極力介紹，告訴你一年可以取出，但實際上保單的期限卻遠遠不止一年。很可能是終身型。雖然1年后可以取出，但業務員并未告知提前退保的代價。如果要提前支取要支付高昂的手續費，不僅拿不到預期收益，本金都有可能貼進去。這是最常見的陷阱，希望大家不要被快返、高預期收益迷了眼！

年金險防騙小指南
很多人在購買保險產品的時候，也許真的是在一知半解的情況下；
況且很多朋友也不是專業學這行出身的，這么復雜的收益計算背后，再加上有些代理人高超的話術一忽悠，的確防不勝防；
下面教大家幾點預防年金保險騙局小技巧:
1、合同是重點
不要聽別人怎么說，說的有多好都只是嘴上功夫而已，最重要的是有實實在在的條款證明；
我們在拿到合同的時候，要仔仔細細把合同里的所有條款都看一遍，不要嫌枯燥；
有不夠清楚的地方就問對方是什么意思，一定要打破砂鍋問到底。
之后再把一些重點的問題記錄下來，再打電話給該保險公司的客服仔細詢問一遍，看看客服和 代理人所說的關于產品的描述是否一致；
如果有不一致的地方，就要仔細留意了。

2、猶豫期很重要
一般在購買年金險之后都會有10-20天的猶豫期，在這段時間里面退保，我們是不會有任何損失的。
猶豫期其實就是讓我們對產品進行更深一步了解的時間，這個時候我們要通過多種渠道去了解這款產品；
例如詢問專業的保險咨詢師，咨詢師都是處于一個中立位置的，不為任何保險公司站臺，你會得到更中立的意見。
3、看清楚收益
一定要看清楚保險公司所說的預期收益是多少；
而且要確定這個預期收益是否寫進保險合同里，還是說只是一張附加在計劃書里的預期收益演算表；
沒有清清楚楚寫在保險合同里的預期收益都是耍流氓，只是寫在保險合同里的收益率才是鐵打的。

如何選擇靠譜的年金保險
由于年金保險不同于其他保險產品，從購買到收款的時間跨度可能是10年、20年甚至更長，因此消費者在購買年金保險時應首先考慮具有分紅功能的年金保險產品。
保險專家表示，消費者在購買養老年金保險時，除了選擇分紅保險外，還應該注意一些問題。
1、收集方法可以“定制”
據保險專家介紹，在年金：收取保險費有三種方式：固定、固定和一次性批發。
議價是指被保險人在約定的時間內一次性取走全部養老金，而固定方式是指被保險人在收到全部保險金之前確定每單位時間的支付金額，固定時間是指被保險人在約定的時間內根據保險金總額確定支付金額。

2、重養老應增加實收金額
年金保險是一種基于被保險人生存的保險。為了避免被保險人的壽命縮短和養老黃金的損失，許多養老保險公司承諾保證10年或20年的收款期。如果他們在收款期之前死亡，他們可以將剩余的未收款金額交給指定的受益人。
保險專家表示，年金，一些專注于養老，功能的保險產品每年都會獲得大量資金，并且有一定的年限。
3、仔細選擇現收現付的年金保險產品
據保險專家介紹，年金的保險征繳時間比較靈活，集中的保險初始征繳時間一般在50歲、55歲、60歲和65歲四個年齡段。
然而，由于缺乏資金積累時間，年金保險產品的現金價值較低，通常需要很長時間才能歸還本金。

年金保險的種類及作用
年金險主要分為普通型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險、投資連結保險。最常見的養老金、教育金、祝壽金等等，都屬于普通型年金險的范疇。

一、普通型年金險
普通型年金險的收益是確定的。去年，銀保監會下調人身保險的預定利率，從4.025%降低到3.5%。
（1）終身年金險，既是養老年金險，繳費一定期限后，在一定時間可以領取（一般是退休后），活到老領到老。作用就是保證老了也有錢用。
（2）定期年金險，一般是一次性或固定年份分批領取保險金，直至保險期限屆滿或被保人死亡。常見的如子女教育金，作用就是給孩子存錢上大學或出國深造。

二、分紅型年金險
分紅型年金險的分紅取決于保險公司的資本運作水平，所以分紅都是不固定的，甚至有可能是0收益。這是分紅險遭人詬病的原因之一。

三、萬能型年金險
萬能險，在扣除部分初始費用和保障成本后，保費將進入個人投資賬戶，有保底收益（一般不超過3%），還有不確定的“額外收益”。

四、投資連結保險
投連險是一種長期的理財型保險，可以轉換為年金的形式給付，但是它是一種不確定性很大的產品，沒有保底收益，收益與風險都由用戶自己承擔。

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一、年金保險是什么意思？有什么特點？
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。
主要特點
1、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領者死亡時，保險人立即終止支付。
2、投保年金保險可以使晚年生活得到經濟保障。人們在年輕時節約閑散資金繳納保費，年老之后就可以按期領取固定數額的保險金。
3、投保年金保險對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規定提取責任準備金，而且保險公司之間的責任準備金儲備制度保證，即使投保客戶所購買年金的保險公司停業或破產，其余保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。
4、以被保險人生存為給付保險金條件，按保險合同約定分期給付生存保險金，且給付間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。

二、定期存款和年金保險有什么區別？
定期存款利率是單利，收益比較低，可以隨時取現比較靈活。年金保險是長期投資，每年除了一筆固定收益還有一筆不固定的紅利金，每年的收益在賬戶里以復利滾存收益比銀行高。除了中途退保，不會損失本金。

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