醫療險合同中通常都有規定，不承保被保險人在合同生效前的任何疾病或癥狀，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風險。因此，有既往癥的投保者一定要如實告知，既往癥保險公司是不會保障的，投保前一定要注意這一點！接下來云南薪稅保企業管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內容！

 醫療險哪些情況不賠？

       1、既往病癥不保

       醫療險合同中通常都有規定，不承保被保險人在合同生效前的任何疾病或癥狀，這是為了避免客戶“帶病投?！钡牡赖嘛L險。因此，有既往癥的投保者一定要如實告知，既往癥保險公司是不會保障的，投保前一定要注意這一點！

       舉個栗子：小明投保了一份平安E生保百萬醫療險，小明以前長期飲酒患有肝病，后因肝病復發在醫院住院治療后申請理賠。由于肝病屬于投保前就患有的疾病，在之前的病歷中有記錄，因此屬于既往癥拒保的情況。

       2、疾病觀察期出險不賠

     “觀察期”也稱之為“等待期”，保險期間內，若被保險人在等待期內首次出現保險合同所列的疾病癥狀或體征，或在等待期內被初次確診為患有保險合同所列的疾病，保險公司不承擔給付保險金的責任。對于一般的健康醫療保險，保險公司在承保時均設有一個觀察期，一般觀察期為30-90天。

       舉個栗子：小明于2017年5月1日醫療保險，20天后小明體檢確診胃炎住院。出院后小明申請理賠，不幸的是由于疾病住院的等待期是30天，小明屬于在等待期內出險，所以無法獲得理賠。

       3、“免賠額”內醫療費用不賠

       保險公司一般都會對醫療險的的醫療費用理賠采用免賠的規定。也就是說，低于免賠金額的醫療費用是不能獲得理賠的。以讓投保人自擔小額風險的規定，使保險產品保費可以更加低廉。

       舉個栗子：小王投保了一份住院醫療保險，觀察期后的由于摔傷，小王上醫療消毒治療，花費90元。該產品意外醫療免陪額為100元，所以小王無法獲得理賠。

       4、非指定醫院就醫

       很多醫療類的保險產品會對就醫的醫院資格有限制，比如中民保險網上大部分醫療險也都有限制就醫要在是二級及二級以上公立醫院。提醒各位，一定要注意保單所規定的醫療機構限制，盡量選擇指定的醫療機構進行治療，以免出現拒賠的情況。

       5、個人病歷錯誤

       病歷在醫療險的理賠中是很重要的材料，基本上醫療險的理賠都需要病歷資料。如果病歷出錯就很可能導致理賠失敗。常見的病歷錯誤有兩種，一種姓名等個人信息錯誤；另一種就是疾病的描述錯誤。

       在病歷出錯時，可以找主治醫生進行修改，并蓋上醫生的公章以示證明。

       舉個栗子：小王在2017年5月1日購買的醫療保險，等待期30天。40天后在醫院就診時，向醫生描述病情時因為記錯了病發時間，導致醫生在病歷上寫著病發時間在15天前，掐指一算，病發時間在保險等待期內，這樣就無法理賠了。

       6、按需購買，投保多份要慎重

       醫療保險是一種針對醫療費用的經濟補償途徑，不一定是買得越多得到的賠償就越大。投保者要認清所購買的商業醫療保險是定額給付性質，還是費用補償性質的。對于定額給付的醫療保險，保險公司按約定給付保險金，如“住院津貼”，若投保多份，則可以多重賠付；而費用補償類的醫療險產品，體現的是保險的“最大補償原則”，不能累計或多重賠付。

       醫療險理賠注意事項有哪些？

       1、及時向保險公司報案

       醫療保險出險后，建議保戶及時撥打保險公司客服電話進行咨詢。一般來說，為了保證理賠時效，應在出險后三天內向保險公司報案。

       2、明確社保范圍外是否包含。

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