近日有朋友在后臺(tái)咨詢鄭州社保，稱自己是工地上的工人，近日才發(fā)現(xiàn)單位給自己繳納自的“工傷保險(xiǎn)”其實(shí)是一份保險(xiǎn)公司銷售的“意外傷害險(xiǎn)”。他想知道商業(yè)意外傷害險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)有哪些區(qū)別？工人應(yīng)如何維護(hù)自身權(quán)益？接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內(nèi)容！

商業(yè)意外傷害受青睞，全因便宜

不少單位給工人朋友們夠買的商業(yè)意外險(xiǎn)，保障內(nèi)容基本上包括“施工人員意外死亡、殘疾；意外醫(yī)療；意外住院津貼”，保險(xiǎn)金額在幾萬(wàn)元到40萬(wàn)元不等。這些保險(xiǎn)普遍比繳納社保甚至單獨(dú)購(gòu)買工傷保險(xiǎn)都便宜。

《工傷保險(xiǎn)條例》第六十二條第二款內(nèi)容規(guī)定，應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。有的企業(yè)認(rèn)為，在工人配齊安全裝備措施的基礎(chǔ)上，只要操作得當(dāng)合理，發(fā)生工傷的概率較小。

相比意外傷害險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)？

對(duì)于勞動(dòng)者而言，工傷保險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)普遍高于商業(yè)險(xiǎn)，自然是zuiyou選擇。工傷保險(xiǎn)屬于法定險(xiǎn)種，其出發(fā)點(diǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)有本質(zhì)不同。

工傷保險(xiǎn)不以盈利為目的，它是由政府實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保障措施。企業(yè)職工發(fā)生工傷事故或職業(yè)病導(dǎo)致負(fù)傷、致殘、死亡后，通過工傷保險(xiǎn)，既可以較好地維護(hù)正常的生產(chǎn)生活秩序，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，也可以較好地保障受傷害職工的合法權(quán)益。意外傷害險(xiǎn)雖然也能對(duì)勞動(dòng)者給予一定的保障，但它的第一目的還是為了追求企業(yè)自身利潤(rùn)。

相較于意外傷害險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)在是否該賠、具體賠多少這些方面的核保爭(zhēng)議相對(duì)少得多，對(duì)于勞資雙方都省了不少事。法定強(qiáng)制的工傷保險(xiǎn)，可分擔(dān)用工風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)險(xiǎn)的這種作用相對(duì)弱得多。此外，從用人單位的角度而言，繳納法定的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于大公司維護(hù)合法合規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的社會(huì)形象也很重要。

用意外傷害險(xiǎn)替代工傷保險(xiǎn)本質(zhì)上是侵害勞動(dòng)者權(quán)益。

根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第二條，企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位等組織和有雇工的個(gè)體工商戶應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說，參加工傷保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，商業(yè)性意外傷害險(xiǎn)可以作為其補(bǔ)充，更好保障員工。當(dāng)遇上這種情況時(shí)，農(nóng)民工應(yīng)如何維護(hù)自身權(quán)益？由于工傷保險(xiǎn)為法定強(qiáng)制險(xiǎn)，用人單位若不依法參保，農(nóng)民工可直接向人社部門、勞動(dòng)監(jiān)察部門投訴，或是通過工會(huì)組織維權(quán)，也可以申請(qǐng)勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁或者行政復(fù)議。

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